חפש

מבט על אובדן כושר עבודה בפרמיה משתנה

אובדני כושר העבודה בפרמיה משתנה נכנסו לשוק הביטוח בתחילת שנת 1995. עד אז נהוגים היו תעריפים קבועים שמשמעם, כי התעריף נקבע לפי גיל המבוטח בעת כריתת חוזה הביטוח. תעריף זה נשאר קבוע עד גיל 65. התעריפים המשתנים הוזילו משמעותית את הפרמיות, במיוחד בגילאים צעירים.

 

לצערנו, קיימת תופעה בה מרבית המבוטחים כלל אינם יודעים מהי העלות האמיתית של כיסוייהם הביטוחיים, בפרט כשמדובר בביטוחים בפרמיות משתנות.

 

מטרת מאמר זה לפרט את התנהגות הפרמיה בביטוחי אובדן כושר העבודה בפרמיה משתנה, וכן לתת טבלת השוואה מספרית.

 

רוב הצעות הביטוח המוצגות למבוטחים מציגות את עלות ביטוח אובדן כושר העבודה (וגם ביטוח חיים) בשנה ראשונה בלבד. לרוב אין דרישה נוספת מצד מבוטחים להציג את מלוא עלות הכיסוי עד תום תקופת הביטוח. הצגה זו משמעה קבלת החלטות על סמך נתונים מוטעים שכן, כפי שנראה בטבלה  העלות המשמעותית של אובדני כושר עבודה הינה בגילאי +45 ובגילאים מבוגרים יותר יכולה העלות החודשית לנסוק עד פי 4 מהעלות המקורית.

 

הטבלה הבאה משקפת פרמיה חודשית בשקלים לסכום ביטוח של 1000 ₪ לחודש, למקרה אובדן כושר עבודה. הגדרת אובדן  כושר עבודה הינה רגילה ולא מורחבת (על הגדרות הביטוח לאובדני כושר בכתבה נפרדת) תחילת התשלום לאחר 3 חודשים.

 

לצד הפרמיה המשתנה ישנה הפרמיה הקבועה הנקבעת עם גיל הכניסה וקבועה עד גיל 64.

 

גיל

פרמיה קבועה

פרמיה משתנה

20

17

10

25

19

10

30

23

10

35

26

11

40

31

12

45

38

16

50

47

21

55

62

30

60

---

37

 

הפרמיה המשתנה הינה בתעריף אחיד עד גיל 34 ואז עולה בהדרגה עד גיל 45. הקפיצה בין גיל 45 ל-50 הינה ב-30%, ובין גיל 50 ל-55 ב-43%. הפרמיה בגילאים 62, 63 ו-64 הולכת ויורדת, היות ותקופת התשלום בעת תביעה (עד גיל 65) מתקצרת.

 

לסיכום: רצוי לבדוק ולאשר את מלוא פרמיות הביטוח לכל תקופת הביטוח לפני החתימה על חוזה הביטוח.

 

רק בריאות

טאודור בר

 


אודות טד בר

טד בר החל את דרכו בתחום הביטוח בשנת 1983. לטד בר יש תואר שני במנהל עסקים והוא מתמחה בייעוץ פיננסי ובביטוחים רפואיים וסיעודיים. טד בר הוא מחברם של מאמרים רבים ואף כתב את הספר "ביטוח סיעודי בישראל". עם ניסיון נרחב ומעמיק עם חברות, מפעלים, גופים עצמאיים, גופים ציבוריים ולקוחות פרטיים טד בר יוכל לסייע גם לך בתחום הביטוחי והפיננסי. למד עוד אודות טד בר.

 

קבל שיחת ייעוץ חינם!

מלא את הפרטים ולחץ 'אני מעוניין. חיזרו אליי!'

 

 

שתף שתף עם החברים בפייסבוק את 'מבט על אובדן כושר עבודה בפרמיה משתנה שתף עם החברים בטוויטר את 'מבט על אובדן כושר עבודה בפרמיה משתנה